揭秘三马保险背后朋友圈一拍即合成立众安

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文/杨倩雯

当今的中国商界，谁可以让复星集团董事长郭广昌甘当绿叶？答案是三马：中国平安[0.11%资金研报]掌门马明哲、阿里巴巴董事局主席马云以及腾讯掌门马化腾。

昨日下午的复旦大学光华楼报告厅门口，聚集着黑压压的人群。手握首张互联网保险牌照的众安在线财产保险股份有限公司(下称众安保险)开业，三马麾下公司成为前者的主要股东，三马也首次联袂登场，作为复旦校友，郭广昌客串了一把主持人。

虽然被隔离在舞台十米开外，但《第一财经日报》记者眼前的三马依然抢眼，马云穿着他钟爱的黄色毛衣，马化腾依然透着工程师范儿，金融圈出身的马明哲俨然是老大哥。

阿里、腾讯和平安，一个拥有最大的电商平台，一个拥有广泛的个人用户基础，一个则是综合金融开拓者。三马何缘合作成立众安保险？

牵线搭桥

在三马的口中，众安保险的出生更为纯粹。我们都是一个圈子的朋友，偶然的机会，我向他们学互联网，他们向我了解金融，一拍即合。马明哲在昨天的开业典礼上说。

据本报记者了解，正是在马明哲的提议下，经常互掐的马化腾及马云坐在一起，成为了合作伙伴。正像马云所说：那是我们三个人的理想，我相信也是这一代很多互联网和金融公司的理想。

当马化腾与马云同台，外界关注的焦点已经超越众安保险本身。戏谑的是，昨天郭广昌还调侃称，主办方再三关照我，不许问一些非常敏感的问题，比如来往和微信‘打架的事情。

阿里和腾讯近来的确不止一次隔空喊话，今年9月，阿里正式对外发布自家的社交工具来往，向微信直接叫板。而在上个月，马云在阿里论坛内部发出杀气腾腾的号召令，向腾讯正面宣战。

而在昨天复旦站台时，两人又显得惺惺相惜。我觉得帮助‘三马一起合作做众安保险，帮助我们的对手，帮助我们的合作伙伴成长，是我们的责任。马云说。

他也没有回避来往和微信的竞争关系，我们做一个来往，他们搞一个微信，很好，因为只有这样保持好奇心，保持对权威的挑战。

马化腾的谈话中则透露了三马头脑风暴的酝酿时间，一年多前我们还在谈众安情况的时候，大家都觉得这个事情太新了，大家也很兴奋。他说，我们刚好踩到这个点上了。

今年2月份，众安保险获得保监会同意筹建的批复，9月份则获得同意开业批复。根据该公司早前披露的股权结构，第一大股东是马云旗下的浙江阿里巴巴电子商务有限公司(19.9%)，其次是深圳市腾讯计算机系统有限公司(15.0%)和中国平安(15.0%)，其他股东包括携程网、优孚控股等。

产品猜想

承载着中国金融和互联网行业大佬理想的众安保险是一家怎样的公司？

众安保险的定位是‘服务互联网。我们并不是把互联网仅仅当做一个渠道，我们需要服务互联网，也就是为互联网的经营者和参与者提供一系列的分享、管理的解决方案，消除互联网世界的种种风险，克服传统互联网在发展中的问题和瓶颈。众安保险总经理尹海在接受本报采访时表示。

根据这一定位，尹海称，众安保险目前的业务重点主要包括电子商务、移动支付和互联网金融。

在电子商务方面，众安保险会与电商平台紧密配合，共同研究电子商务各个环节存在的问题，比如商家的信用度问题，商品的品质、服务的可信度、产品责任以及物流过程中商品的丢失、损坏等等，对买家卖家和电子商务平台进行售前售中售后的全面风险保障；移动支付则立志于在便捷的基础上提供安全；在互联网金融领域，众安保险可以为有信誉的商家提供保证保险，他们提供有保险的背书，可以更加容易地获得融资，一旦其中一些人没有偿还贷款，则由保险公司代为偿还。

对于产品的具体信息和合作渠道方，尹海则表示目前仍在保密阶段。不过，对于之前外界盛传的虚拟财产保险，尹海对本报记者表示，基于虚拟财产在法规认可方面的考虑，目前此类保险并未在众安保险的计划之中。

作为首张互联网保险公司牌照的拥有者，众安保险如何区别于传统财产险公司？

尹海称，目前众安保险共有80多名员工，其中40%来自互联网行业，作为定位服务互联网的保险公司，众安保险未来的销售将全部在网上进行，但一些特定的查勘、理赔则可能会采取线下方式，而客服、查勘、投资团队将可能采用部分外包的形式。而由于不用像传统财产险公司一样铺设网点，IT和人员也将是众安保险未来成本的重头，不过尹海认为其仍较传统财产险公司更具成本优势。

要实现这样的商业模式，对客户数据的分析就显得尤为重要。尹海称，众安保险和互联网公司的数据管道将是一个双向反馈：众安保险先设计保险产品的基本模型、形态和费率，交给阿里巴巴或者腾讯这样的互联网公司去跑数据，再向众安反馈，由保险产品设计者调整，动态过程中不接触用户数据，但可以利用数据优化。当保险产品开始发售后，交易数据自然会流向众安保险，再不断调整。

尹海说，希望用1~2年时间建立起成功的商业模式；用3~5年实现盈亏平衡点；用5~8年的时间成为一家中型的专注服务互联网的财产保险公司。

尽管股东各具优势，但尹海强调，众安保险是一家独立的公司。虽然他们投资了这家公司，但是我们整个的运作还是独立的，他们也没有派人员过来或者施加更多影响，更多是通过董事会、股东会来对公司治理的决策发表意见。

互联网金融VS金融互联网

众安保险的出现对传统保险行业来说也是一次巨大的冲击，尤其是中小型财险公司需要积极应对。当本报记者致电一家中型财险公司董事长时，他正在收看关于众安保险开业的新闻。对众安保险的诞生，行业外更多的是看热闹，而行业内更多地感受到的则是危机感。

众安保险开业之前，互联网金融主要牵手的是基金公司，阿里巴巴入主天弘基金、百度金融发布百发。而在传统金融领域，弄潮儿中国平安又走到了前头。

但对于三马而言，众安保险诞生短期内并不一定能为股东方创造多大收益，其更大的意义在于从金融互联网到互联网金融的转变。

金融和互联网既是竞争也是合作，互联网金融和金融互联网听起来是同样两个字倒过来，但是还是有本质上的差异。马明哲在开业典礼上表示，我相信99%以上的金融机构都是金融互联网，金融机构利用互联网把它作为一个工具，提升效率，降低成本，那么它的结果就是改良型、改善型，但是肯定不是颠覆。互联网金融是从流量开始，到数据切入，再提供服务，然后再到金融。从逻辑上来讲是两个方向，所以这场马拉松竞赛，我们可能要用十年、二十年去看。如果从目前来说，我觉得互联网公司比金融公司更有优势。

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